안녕하세요, 오늘의 포스팅은
대출 이자, 금리가 높은 예적금 상품을
똑똑하게 찾는 방법에 대해 준비해 보았습니다.
2024년 11월말 현재 5대은행 평균
가계대출 금리는 4%대 중반,
예금 금리는 3.3%대를 보이고 있습니다.
최근에는 대출 금리는 오르고
예금 금리는 내려가,
조금이라도 이율이 좋은 예적금 상품을
찾으시는 분들이 많으실텐데요.
나에게 맞는 예적금 상품 찾는 법을
함께 살펴보겠습니다!
예적금 상품 선택 시 고려해야할 것
금융 계획, 소위 말하는 재테크는 나와 우리 가족의 미래를 위해 평생 가는 중요한 과제입니다.
안정적인 가계 재정을 유지하는데 있어 적절한 저축 방법을 선택하는 것은 필수인데요.
일반적으로 우리는 가장 안전하고 신뢰할 수 있는 은행 예적금 상품을 통한 저축 방법을 선택하게 됩니다.
하지만 다양한 은행에서 제공하는 예적금 상품 중에서 어떤 것이 가장 유리하고 나에게 맞을지 선택하는 것은 쉽지 않습니다.
그렇다면, 예적금 상품을 선택할 때 어떤 것을 고려하는 것이 좋을까요?
예금과 적금의 차이
우선, 예금과 적금의 차이부터 이해하고 있어야 하는데요.
예적금 상품은 은행에서 제공하는 대표적인 저축 상품으로, 예금과 적금은 모두 이자를 받을 수 있는 저축성 상품이지만, 납입 방식과 특징에 차이가 있습니다.
먼저 예금은, 일정 금액을 한 번에 은행에 맡겨 목돈 굴리기에 적합한 저축 방식입니다.
정기예금의 경우, 정해진 일정 기간 동안 은행에 돈을 맡기고, 만기일에 원금과 이자를 받게 됩니다.
예금상품은 중도 해지 시에도 원금 보존이 가능하지만, 일반적으로 적금보다 낮은 이자율을 보입니다.
적금은, 일정 기간동안 매월 일정 금액을 정기적으로 납입하여 만기 시 원금과 이자를 받는 저축 방식입니다.
적금의 경우, 정기적금과 자유적금으로 구분됩니다.
적금 상품은 일반적으로 예금보다 높은 이자율을 보입니다.
예적금 상품의 공통점은, 이자 수익을 기대할 수 있고, 1인당 최고 5천만원까지 예금자보호제도에 의해 보호받기 때문에 안전하고 신뢰할 수 있는 저축 방식이라는 점 입니다.
예적금 상품 선택 시 고려사항
1. 금리
금리는 예적금 상품을 고를 때 가장 중요한 요소인데요.
예적금 상품의 핵심은 금리에 따른 이자수익이므로, 높은 금리일수록 더 많은 이자를 받을 수 있어, 여러 은행의 금리를 비교해 보는 것이 필요합니다.
2. 가입기간
자금을 예치해야 하는 기간은 예적금 상품마다 다른데요.
일반적으로 기간이 길수록 높은 금리를 제공하지만, 중도 해지 시 수수료가 있기 때문에 자금의 유동성이 제한될 수 있습니다.
따라서 본인의 재정 상황에 맞는 적절한 기간을 고려하여 선택하시는 것이 필요합니다.
3. 예금 종류
정기예금은 일정 기간 동안 자금을 묶어두고 높은 금리를 받을 수 있지만, 보통 예금은 입출금이 자유로운 대신 금리가 낮다는 차이점이 있습니다.
따라서 예금 종류별로 이러한 차이를 알고, 자신의 필요에 따라 적합한 종류로 선택하셔야 합니다.
4. 부가서비스 및 혜택
은행별로 예금 고객에게 다양한 부가 서비스 또는 혜택을 제공하고 있습니다.
예를 들어, 자동이체 할인이나, ATM 출금 수수료 면제 등 제각각 다른 혜택을 확인해보시면 좋습니다.
5. 세금 우대 여부
상품에 따라, 비과세 종합저축과 같이 세금 우대 상품이 있을 수 있습니다.
특정 조건을 충족하는 경우, 이자 소득세 면제 혜택을 받을 수도 있으므로, 세금에 대한 우대 여부도 꼼꼼히 확인해 보세요.
6. 지방은행/저축은행 상품
5대 시중은행보다 높은 금리를 원하는 경우, 지방은행과 저축은행의 저축 상품을 고려해보실 수도 있습니다.
하지만 지방은행/저축은행 상품의 경우 아무래도 안정성이 떨어진다는 부분도 있습니다.
예적금 상품 금리비교 사이트 - 은행연합회
예적금 상품 금리 비교를 한눈에 볼 수 있는 첫번째 사이트는 은행연합회에서 운영하는 "은행연합회 소비자 포털" 사이트를 활용하는 것입니다.
전국은행연합회는 은행산업을 대표하는 비영리 사단법인으로, 1928년에 설립되어, 국내 은행들과 일부 금융회사들이 참여하고 있는 기관입니다.
은행간 업무협조, 금융관련 조사연구, 은행업무 개선을 통해 금융 산업 발전을 도모하는 역할을 수행하고 있으며, 은행연합회 소비자포털 사이트에서는 예금상품과 적금상품의 금리 비교를 해볼 수 있습니다.
예를 들어, 예금상품 금리 비교를 원한다면, 아래와 같이 내가 검색하고자 하는 은행, 이자 계산 방식, 만기 기간, 가입방식 등을 선택하여 검색할 수 있습니다.
검색 결과에서 좀 더 세부적으로 상품 설명을 보고 싶다면, 상품명을 클릭하면 바로 해당은행의 상품 설명 사이트로 바로 이동되어 편리합니다.
예적금 상품 금리비교 사이트 - 네이버페이 금융
네이버페이 금융 사이트에서도 예적금 상품 금리비교 서비스를 지원하고 있는데요.
이 사이트에서는 은행연합회 사이트에 비해 예금/적금 기간, 금액, 상품유형, 우대조건 등 옵션들을 세부적으로 선택하여 검색할 수 있다는 차이점이 있습니다.
또한, 네이버페이에서 검색된 상품을 클릭해서 들어가면, 아래 보이는 페이지와 같이 네이버 금융에서 간단히 요약한 상품 설명 페이지를 확인할 수 있습니다.
그리고 네이버에서 제공하는 서비스이다보니, 네이버페이로 간편하게 가입할 수 있는 서비스가 연동되어 있는 상품들도 있어, 좀 더 편리하게 가입을 희망하시는 경우에는 네이버 페이를 이용하셔도 좋습니다.
하지만 저는 개인적으로 은행연합회 사이트처럼 해당 은행의 상품설명 페이지로 바로 이동되는 것이 좀 더 구체적인 정보를 확인할 수 있어 선호되는 것 같습니다 :)
네이버 금융계산기 - 만기 이자 계산하기
마지막으로, 나에게 적합한 예/적금 상품을 여러개 찾았다면, 각 상품별로 다른 예금기간, 연이자율, 과세 항목 등을 고려하여, 네이버 금융계산기를 통해 만기 시 받을 수 있는 예상 이자를 미리 확인하고 비교해볼 수 있습니다.
아래와 같이 네이버 금융계산기에서 예금 또는 적금 항목을 선택 후, 세부 내용을 입력해 계산해보고, 최종적으로 받을 수 있는 이자금액이 가장 유리한 상품을 선택하시면 됩니다.
오늘은 이렇게 시중 은행의 예적금 상품 비교 방법과 상품 선택 방법에 대해 알아보았는데요.
예적금 상품 비교를 원하시는 분들께 도움되는 정보셨기를 바라며 오늘의 포스팅을 마칩니다!